http://esf.wuxi.soufun.com搜房二手房网 2009 年3 月10 日 潇湘晨报
3月5日下午，长沙的天气阴得就像一张冷脸。位于袁家岭的中信银行长沙分行个贷中心内客户来来往往。虽然早已是另一家银行的房贷客户，但陈芳仍顺着人流走向这家银行的贷款柜台。此前，这位30岁出头的保险公司职员一直为自己遭遇原贷款银行冷遇，未能获得房贷七折利率而郁闷。而她此行只有一个目的——“既然原贷款银行不给7折房贷优惠，那我就‘跳槽’到其他门槛更低的银行。”
本报记者邱玉峰 实习生文丹 长沙报道
由于各家银行“七折房贷”优惠政策门槛不一，部分如陈芳一样的房贷客户开始动起了“转按揭”的脑筋。
上周记者随同陈芳以房贷客户身份走访了长沙中信、交行等多家银行个贷中心，几乎都得到可以办理转按揭的答复。这让一些没享受到七折优惠的老房贷客户重新燃起了希望。
“你有房产证才能办转按揭”
“听说你们银行老房贷办理利率优惠‘零门槛’，我能转到你们银行来吗？”在中信银行长沙分行个贷中心，陈芳对该行负责个贷业务的经理直言，自己很希望能办到“转按揭”业务。2006年初，她在某银行贷款买了一套房。在今年年前她提出享受七折利率的申请，但被银行告知她不属于“优质客户”以及有逾期记录等原因被拒。
“现在各银行的优惠‘门槛’相差较大，有高有低。”中信银行房贷经理解释，一般来说，只要原享受8.5折利率优惠、信用记录良好的客户都能自动享受7折优惠。
“你如果要办理转按揭，房子必须办下了房产证，因为转按揭需要阶段性的抵押担保。”中信银行个贷中心罗静远介绍，目前该行允许办理的是“同名转按揭”。“由于你的房产证还在原贷款银行处于抵押状态，所以办理转按揭的前提是必须要提前还贷，并把房产证抵押转移到我们银行来。”
中信银行房贷人士给陈芳提供了2种转按揭操作办法：其一，自己先到原银行把贷款一次性提前还清，之后再来该行重新办理新贷款，这种方式最简单；其二，中信银行先代客户将原银行的存量贷款还清，之后再把手续转来该行。由于其中涉及房产证过渡性抵押，需要找担保公司予以短期担保。
20万房贷转按揭收费1400元
办理转按揭不可避免地会产生相关费用，此项费用是否会高于节省下来的房贷利息呢？对于陈芳最关心的“跳槽”费用问题，中信银行长沙分行个贷中心房贷人士替她盘算了一番。
“办理‘转按揭’的费用主要是担保费和抵押登记费；如果是购买两年以上的老房子，银行可能要求重新评估，会产生中介评估费。罗静远介绍，目前和该行合作的担保公司的收费标准为，房贷转按揭金额50万以上的收取0.6%-0.8%的担保费；房贷转按揭金额50万以下的每笔1000元封顶。
“我正好还有20万房贷未还完，那转过来要收多少费用呢？”陈芳急切地问道。“如果你符合我们的房贷优惠条件，能享受到七折利率，那你肯定是赚了。”中信银行房贷人士算了算，以办理20万元房贷转按揭为例，担保公司会收取客户1000元担保费；房管部门的抵押登记费为400元（按比例计算），办理成本累计1400元。而20万元房贷的利率8.5折下调为7折的话，按等额本息还款法计算，20年房贷最多可节约总额达2.3万元。减去转按揭成本费用（未计算提前还贷违约金），陈芳还能“赚”2万多元。
对于转按揭的最大成本费用，交行长沙分行个贷中心个贷经理也对陈芳开出了优惠条件，在该行办理转按揭的担保费每笔封顶只收1000元。“如果您能找到其他产权房屋来银行抵押，连担保费都省掉了，只发生房屋产权的抵押登记费。”
想到一“转”就赚，陈芳就忍不住开心。当天她就在中信银行达成了房贷转按揭意向，银行方面当即给予她七折优惠，并办好了申请手续。
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