http://esf.wuxi.soufun.com搜房二手房网 2009 年8 月2 日 沈忠民 房地产时报
近来，市场上出现所谓6.3折房贷，房地产时报记者调查后发现，其实际为气球贷，相关银行并没有违规突破央行的规定，这只是部分房贷中介推销转按揭业务的噱头而已。
6.3折实为三年期基准利率的7折
“到中国银行办理转按揭，利率最低调至基准利率的6.3折，即3.78%”，记者接到的房贷中介短信广告这样写道。按照目前央行的规定，商业性房贷最低利率下限为基准利率的7折，即4.158%（5.94%×0.7），6.3折的利率甚至比公积金房贷3.87%还要低0.09个百分点，对房贷客户无疑具有很大的诱惑力。
记者随后采访发现，要享受所谓的6.3折最优惠利率，客户需要与银行签订一份三年期的协议，在三年内客户可以享受3.78%的利率，等三年期满后客户需要与银行重新签订还款协议，届时的利率要根据当时央行基准利率重新制定。而实际上，3.78%的利率是根据央行三年期贷款基准利率（5.40%）的7折计算出来的，并非5年期贷款基准利率（5.94%）的6.3折。记者询问业内人士得知，这实际上就是业界早已推出的气球贷，即银行将长期房贷划分成少于5年期的若干个还款阶段，使客户的长期贷款能够享受中短期贷款的低利率。
贷款余额超60万元才能打6.3折
并非所有的客户将贷款搬家到中国银行都能享受6.3折优惠。中介表示，贷款的余额必须不少于60万元，其中可以包括公积金贷款，另外，还要求借款人的还贷记录良好，还款周期则要求超过一年。中介还强调，享受该利率的客户可以在还款期内提前还款。另据记者了解，目前，浦东发展银行、深圳发展银行等其他商业银行也都已推出气球贷产品。
链接什么是气球贷
气球贷是一种采用全新还款方式的房贷产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。气球贷前期每期的还款金额较小，而在贷款到期时则剩余较大部分的贷款本金、需要借款人一次性偿还。
通过办理气球贷，客户可以同时选择一个短期贷款和低的月供，譬如选择3年期的气球贷可以同时选择20年期贷款的低月供；其对应期限的贷款基准利率是5.40%；若是20年期的普通住房贷款，适用的基准利率则为5.94%。
“气球贷”在期末需要借款人一次性偿还较大金额的贷款本息，银行一般可为“气球贷”到期后的剩余本金提供再融资安排，通过发放一笔的新贷款来偿还原 “气球贷”，新贷款既可以选择普通的房贷还款方式，也可以继续选择“气球贷”。
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