http://esf.wuxi.soufun.com搜房二手房网 2009 年8 月20 日 李佳璐 现代快报《金楼市》
选对房贷产品，低首付房源还能再省
对于一些低总价和低首付的楼盘来说，大多是满足刚性需求和小型投资需求的购房者，这部分客群会借助贷款来完成自己的购房行为，因此能够详尽的了解银行的贷款政策，并且准确的选择银行房贷产品，能给购房者带来不少益处。
普通房贷款成本低于商用房
遍寻锡城内首付在10万元以下的低首付楼盘，基本上可以分为两类，一类是以奥林花园三期、博客山为代表的纯住宅项目，另一类是以甲壳虫2933、五米阳光为代表的商用房项目，这两种截然不同的的用地性质决定了两者在贷款的首付和利率的支付上完全不同。
但无论如何，选对房贷产品，低首付房源还能再省。
【考察用地性质】商业用房利率最高
据华夏银行无锡分行个人业务部副经理陈洪介绍，2007年中国人民银行和银监会共同发布的名为《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》中就明文规定，商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍；，对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。
“商用房与居民住房不同。，购买商业用房的投资性较强、经营风险较高，因而商业银行在发放商业用房贷款时就承担了较大的风险。为进一步防范商业用房贷款风险，有关部门才发布文件规定商业用房贷款政策从紧，来抑制一些炒房的行为。由于考虑到‘商住两用房’确用于满足居民住房需求，因此将‘商住两用房’的贷款最低首付款比例由原来的40%提高到45%，其调整幅度小于商业用房调整幅度。但是在实际操作过程中，商业用房和商住两用房都按照最紧的政策来发放贷款。”陈洪表示。
普通住宅性质用地的低总价房源显然可以享受到最大的利率优惠，如果所购房源属于首套自住房，且套型建筑面积在90平方米以下的，商业贷款首付最低可达到20%的比例，并且可以享受基准利率7折的优惠利率。
（案例）
中信银行房贷工作人员为读者算了一笔账，同样是一套50万元的房源，如果是商用房贷款就需要25万元的首付，并且支付共计9.1万元的利息（10年为期限），如果是普通住房就只需要10万元的首付，并且支付8.9万元的利息（10年为期限）。从中不难看出，普通住宅贷款的成本更低。
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